履約保函是工程建設、貨物采購、服務提供等商業合同中核心的擔保方式，其核心作用是保障合同一方（受益人）在另一方（申請人）未按合同約定履行義務時，能通過保函快速獲得賠償，降低履約風險。合同中對履約保函的約定需兼顧合法性、可操作性和雙方權益平衡，需明確保函類型、金額、有效期、觸發條件、賠付流程等關鍵條款，避免后續爭議。以下從約定核心要素、不同場景條款設計、風險防控要點、典型案例及法律依據等方面進行詳細說明。
一、履約保函約定的核心要素（必備條款）
（一）保函的基本信息
1. 保函類型（明確擔保形式）
- 按擔保機構分類：銀行保函（**常用，公信力強）、保險公司保函（工程領域逐步推廣，成本較低）、擔保公司保函（適用于中小企業，審核靈活）。
- 按賠付條件分類：見索即付保函（無條件保函，受益人提交符合要求的索賠文件后，擔保機構無需核實履約事實即需賠付，優先推薦）、有條件保函（擔保機構需核實申請人違約事實后方可賠付，需明確核實標準和流程）。
- 合同約定示例：“乙方（申請人）應向甲方（受益人）提交由[國有商業銀行省級分行/具備工程擔保資質的保險公司]出具的見索即付履約保函，保函格式需經甲方書面確認。”
2. 保函金額（明確擔保額度）
- 金額確定原則：通常為合同總金額的5%-10%（工程類合同常用10%，貨物采購類常用5%-8%），需根據合同風險程度、履約周期調整。
- 特殊約定：可約定“保函金額隨履約進度按比例遞減”（如工程類合同，完成竣工驗收后保函金額降至3%，質保期滿后失效），平衡申請人資金占用壓力。
- 合同約定示例：“履約保函金額為合同總金額的10%（即人民幣XX元），自乙方完成主體工程驗收之日起，保函金額自動遞減至5%；工程竣工驗收合格后，保函金額遞減至3%，直至質保期滿失效。”
3. 保函有效期（明確擔保期限）
- 基礎有效期：需覆蓋整個履約周期（包括設計、生產、安裝、調試、驗收等），且需預留合理的索賠期限（通常比合同約定的履約截止日延長30-90天）。
- 工程類合同特殊約定：需明確“有效期至工程竣工驗收合格并完成竣工結算之日起30天”（避免因結算拖延導致保函失效）；質保期較長的，可約定“主保函有效期至竣工驗收合格，質保期擔保單獨出具質保保函（金額為合同總額3%-5%）”。
- 貨物采購類合同特殊約定：“有效期至貨物驗收合格并完成質量保證期（XX個月）屆滿之日止”。
- 合同約定示例：“履約保函有效期自保函出具之日起至本合同項下工程竣工驗收合格并完成竣工結算之日起30天止；若因甲方原因導致竣工結算延遲的，保函有效期自動順延至結算完成后30天，無需乙方另行申請。”
（二）保函的出具與提交要求
1. 出具機構資質
- 明確擔保機構的資質要求（如銀行需為“國有商業銀行、全國性股份制商業銀行的省級及以上分行”，保險公司需具備“工程擔保業務資質”），避免因機構資質不足導致保函無效。
- 禁止約定“僅接受特定銀行出具的保函”（可能構成不正當競爭，需保留合理選擇空間）。
- 合同約定示例：“履約保函的出具機構應具備以下條件之一：（1）國有商業銀行或全國性股份制商業銀行的省級及以上分行；（2）經銀保監會批準具備工程擔保業務資質的保險公司，且注冊資本不低于人民幣5億元。”
2. 保函格式與內容
- 推薦使用“受益人提供的標準格式”（確保條款對受益人有利），或明確“保函需包含《民法典》擔保編及相關司法解釋規定的核心要素”（包括申請人、受益人、擔保機構信息、保函金額、有效期、賠付條件、索賠流程等）。
- 明確“保函需為原件，且加蓋擔保機構公章及法定代表人/授權代理人簽字”，并約定提交時間（如“合同簽訂后7個工作日內提交”）。
- 合同約定示例：“乙方應在本合同簽訂后7個工作日內，將經甲方確認的標準格式履約保函原件（一式兩份，甲乙雙方各執一份）提交至甲方指定地址；保函原件逾期未提交的，視為乙方違約，甲方有權順延付款期限或解除合同。”
3. 保函的生效與變更
- 生效條件：通常約定“自擔保機構出具并由乙方提交甲方之日起生效”；若需甲方確認，可約定“自甲方收到符合要求的保函原件并出具書面確認函之日起生效”。
- 變更程序：明確“保函內容的變更（如金額調整、有效期延長）需經甲乙雙方及擔保機構三方書面確認，否則變更無效”。
（三）索賠條件與賠付流程（核心風險防控條款）
1. 索賠觸發條件（明確違約情形）
- 列舉式約定：明確申請人哪些行為構成違約，受益人可觸發索賠（如工程類合同：“乙方未按合同約定的工期完工超過30天；工程質量不符合合同約定標準且未在指定期限內整改合格；擅自停工、轉包或違法分包等”）。
- 避免模糊表述：禁止使用“乙方未履行合同義務時甲方可索賠”等籠統條款，需具體明確違約情形和判斷標準。
- 合同約定示例：“出現以下情形之一的，甲方有權依據履約保函向擔保機構索賠：（1）乙方未按合同約定的竣工日期（XXXX年XX月XX日）完工，逾期超過30天且未取得甲方書面同意延期的；（2）工程質量經第三方檢測機構鑒定不符合合同約定的合格標準，且乙方未在甲方發出整改通知后15天內完成整改的；（3）乙方擅自解除合同或轉包、違法分包本合同項下工程的。”
2. 索賠文件要求（明確需提交的材料）
- 見索即付保函：約定“受益人僅需提交書面索賠通知書、保函原件及證明申請人違約的初步證據（如整改通知、檢測報告、違約確認函等）”，無需提供法院判決或仲裁裁決（簡化索賠流程）。
- 有條件保函：需明確“索賠時需提交法院生效判決或仲裁裁決，或甲乙雙方確認的違約協議書”（避免惡意索賠）。
- 合同約定示例：“甲方依據見索即付保函索賠時，應向擔保機構提交以下文件：（1）書面索賠通知書（需載明索賠金額、違約事實及依據）；（2）履約保函原件；（3）證明乙方違約的初步證據（包括但不限于甲方發出的違約通知、第三方檢測報告、監理單位出具的意見等）；擔保機構收到符合要求的索賠文件后，應在7個工作日內完成賠付。”
3. 賠付限制與異議處理
- 限制重復索賠：約定“同一違約行為僅能索賠一次，索賠金額不得超過保函約定的當期有效金額”。
- 異議處理：若申請人對索賠有異議，約定“申請人應在收到索賠通知后5個工作日內向擔保機構及受益人提交書面異議及證據，擔保機構應暫停賠付，待甲乙雙方協商或仲裁/訴訟解決后再行處理”（避免錯誤賠付）。
- 合同約定示例：“擔保機構收到甲方索賠文件后，應在3個工作日內將索賠文件副本送達乙方；乙方對索賠有異議的，應在收到副本后5個工作日內提交書面異議及相關證據，否則視為認可索賠事項；若雙方無法協商一致，擔保機構應暫停賠付，待甲方取得法院生效判決或仲裁裁決后再按判決結果賠付。”
（四）保函的失效與退還
1. 失效情形
- 明確保函失效的法定/約定情形：（1）有效期屆滿；（2）保函金額已全額賠付；（3）甲乙雙方協商一致解除合同且無未決違約事項；（4）申請人已完全履行合同義務（如工程竣工驗收合格、貨物驗收合格且質保期滿）。
- 禁止“無理由扣押保函”：約定“保函失效后，受益人應在7個工作日內將保函原件退還申請人，或出具《保函失效確認書》，否則需承擔由此給申請人造成的資金占用損失（按LPR利率計算）”。
- 合同約定示例：“本合同項下履約保函在以下情形之一發生時自動失效：（1）保函有效期屆滿；（2）乙方已完全履行本合同項下全部義務（包括工程竣工驗收合格、竣工結算完成且質保期滿）；（3）保函金額已全額賠付。保函失效后，甲方應在7個工作日內將保函原件退還乙方，或向乙方出具《履約保函失效確認書》；逾期未退還或出具的，應自逾期之日起按全國銀行間同業拆借中心公布的貸款市場報價利率（LPR）向乙方支付資金占用費。”
2. 提前解除保函的條件
- 約定“申請人已完成主要履約義務，且無任何違約記錄的，可申請提前解除保函”，需提供的材料（如驗收報告、雙方確認的履約完成證明等）。
- 合同約定示例：“若乙方已按合同約定完成全部工程施工并通過初步驗收，且無任何違約事項的，可向甲方提交《提前解除履約保函申請書》及初步驗收報告，甲方應在15個工作日內核實并出具《保函提前失效確認書》，擔保機構憑該確認書解除擔保責任。”
二、不同場景下的履約保函條款設計（針對性約定）
（一）工程建設合同（房建、市政、機電安裝等）
1. 核心風險點：工期延誤、質量缺陷、轉包分包、竣工結算拖延
2. 針對性條款設計：
- 保函金額遞減：“按工程進度節點遞減（如正負零完成后遞減20%，主體結構封頂后遞減30%，竣工驗收后遞減至3%）”。
- 有效期銜接：“保函有效期至竣工結算完成后30天，若因甲方原因導致結算延遲超過60天，保函有效期自動順延，乙方無需追加擔保”。
- 質量缺陷索賠：“工程竣工驗收合格后，若發現質量缺陷需整改的，甲方可在質保期內依據保函索賠，索賠金額限于整改費用及逾期損失”。
- 示例條款：“乙方應提交金額為合同總額10%的見索即付履約保函，有效期自出具之日起至竣工結算完成后30天止；保函金額按以下節點遞減：（1）主體結構封頂后，遞減至6%；（2）竣工驗收合格后，遞減至3%；（3）質保期滿無質量問題的，保函自動失效。若乙方施工的工程出現質量缺陷，甲方發出整改通知后乙方未在15天內整改的，甲方有權索賠，索賠金額不超過當期保函有效金額。”
（二）貨物采購合同（設備采購、原材料供應等）
1. 核心風險點：交貨延遲、貨物質量不合格、售后服務不到位
2. 針對性條款設計：
- 保函金額：“通常為合同總額5%-8%，若為定制設備可提高至10%”。
- 有效期：“至貨物驗收合格且質保期滿之日止，質保期自驗收合格之日起計算XX個月”。
- 交貨延遲索賠：“逾期交貨超過15天的，甲方可按逾期天數索賠（每日索賠金額不超過保函金額的1‰，累計不超過保函總額）”。
- 示例條款：“乙方應提交金額為合同總額8%的銀行見索即付履約保函，有效期至貨物驗收合格之日起12個月（質保期）屆滿之日止。若乙方逾期交貨超過15天，或貨物驗收不合格且未在10天內更換合格貨物的，甲方有權向擔保機構索賠，索賠金額包括逾期違約金、重新采購成本等，累計不超過保函金額。”
（三）服務類合同（技術服務、咨詢服務、運維服務等）
1. 核心風險點：服務成果不符合約定、服務周期延誤、保密義務違約
2. 針對性條款設計：
- 保函金額：“通常為合同總額5%-10%，根據服務的**性和風險程度調整”。
- 有效期：“至服務成果驗收合格且質保期（或服務保障期）屆滿之日止”。
- 索賠觸發：“服務成果經兩次整改仍不符合合同約定標準；未按約定時間提交服務成果超過30天；違反保密義務造成甲方損失等”。
- 示例條款：“乙方應提交金額為合同總額6%的見索即付履約保函，有效期自出具之日起至服務成果驗收合格且3個月服務保障期屆滿之日止。若乙方提交的服務成果不符合合同約定標準，經甲方通知后兩次整改仍未達標，或逾期提交服務成果超過30天的，甲方有權索賠，索賠金額包括甲方因此產生的直接損失和預期利益損失（不超過保函總額）。”
三、約定中的風險防控要點（避免常見爭議）
（一）受益人（甲方）風險防控
1. 避免保函無效風險：
- 明確保函需符合《民法典》第681條（保證合同定義）、第684條（保證合同內容）規定，核心條款缺失（如無明確擔保金額、有效期、賠付條件）的保函視為無效，乙方需重新提交。
- 禁止接受“口頭保函”“電子保函復印件”（需提供原件，電子保函需通過擔保機構官方平臺驗證）。
2. 防止惡意索賠被認定無效：
- 索賠條件需具體明確，避免“任意索賠”（如僅約定“乙方違約即可索賠”，無具體違約情形，可能被法院認定為格式條款無效）。
- 索賠時需保留完整證據鏈（如違約通知、溝通記錄、檢測報告等），避免因證據不足導致索賠失敗。
3. 避免保函過期風險：
- 合同中設置“保函有效期提醒條款”，約定“乙方應在保函有效期屆滿前30天書面通知甲方，若需延長有效期，應提前15天提交新的保函”，防止因保函過期導致失去擔保。
（二）申請人（乙方）風險防控
1. 避免資金占用過高風險：
- 爭取“保函金額按履約進度遞減”條款，減少長期資金占用；對于大額合同，可協商采用“銀行保函+保證金減免”（如提供抵押、質押替代部分保證金）。
- 拒絕“無限期保函”（如未約定有效期，僅約定“至合同履行完畢”），避免保函長期有效導致資金無法釋放。
2. 防止惡意索賠風險：
- 約定“索賠需提交具體證據”，且“擔保機構需在賠付前將索賠文件送達申請人，給予申請人異議期”（避免受益人虛假索賠）。
- 明確“索賠金額不得超過實際損失”，禁止受益人超額索賠（如約定“索賠金額累計不超過保函金額，且不得超過甲方實際損失金額”）。
3. 確保保函可解除風險：
- 約定“履約完成后，甲方應在指定期限內出具《保函失效確認書》”，避免甲方無理由扣押保函，導致擔保機構不予解除保證金。
四、典型案例分析（合同約定不當的后果）
案例1：保函有效期約定不明導致索賠失敗
- 案情：某工程合同約定“履約保函有效期至工程竣工驗收合格之日”，乙方按時完成竣工驗收，但甲方因結算爭議拖延6個月未完成結算，期間發現工程質量缺陷，甲方要求保函索賠時，擔保機構以“保函已過有效期”為由拒絕賠付。
- 爭議焦點：保函有效期是否應覆蓋結算期和質保期？
- 法院判決：認定合同約定的“竣工驗收合格之日”為保函有效期截止日，甲方在有效期屆滿后索賠，擔保機構無賠付義務，甲方敗訴。
- 教訓：工程合同需明確“保函有效期至竣工結算完成后30天”，避免因結算拖延導致保函失效。
案例2：索賠條件約定模糊導致索賠無效
- 案情：某貨物采購合同約定“乙方未履行合同義務時，甲方可憑保函索賠”，乙方逾期交貨5天（合同約定逾期交貨違約金為日0.5%），甲方直接向銀行索賠保函全額，銀行以“索賠無具體違約依據”為由拒絕。
- 爭議焦點：籠統的索賠條件是否有效？
- 法院判決：認定“未履行合同義務”屬于模糊表述，未明確具體違約情形和索賠金額計算方式，屬于格式條款無效，甲方索賠不成立。
- 教訓：索賠條件需具體列舉違約情形（如“逾期交貨超過15天”“貨物質量不合格未整改”），并明確索賠金額計算標準。
五、法律依據（合同約定的合法性支撐）
1. 《民法典》第681條：保證合同是為保障債權的實現，保證人和債權人約定，當債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的情形時，保證人履行債務或者承擔責任的合同。
2. 《民法典》第684條：保證合同的內容一般包括被保證的主債權的種類、數額，債務人履行債務的期限，保證的方式、范圍和期間等條款。
3. 《民法典》第688條：當事人在保證合同中約定保證人和債務人對債務承擔連帶責任的，為連帶責任保證。連帶責任保證的債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的情形時，債權人可以請求債務人履行債務，也可以請求保證人在其保證范圍內承擔保證責任（見索即付保函本質為連帶責任保證）。
4. 《**人民法院關于適用<中華人民共和國民法典>有關擔保制度的解釋》第25條：當事人在保證合同中約定了保證人在債務人不履行債務或者未完全履行債務時即承擔保證責任，不附加任何條件的，為一般保證還是連帶責任保證？——答：屬于連帶責任保證（明確見索即付保函的法律性質）。
六、履約保函合同約定模板（通用版）
第X條 履約保函
1. 乙方應在本合同簽訂后7個工作日內，向甲方提交由[國有商業銀行省級分行/具備工程擔保資質的保險公司]出具的見索即付履約保函，保函金額為合同總金額的XX%（即人民幣XX元），保函格式需經甲方書面確認。
2. 履約保函的有效期自保函出具之日起至[工程竣工驗收合格并完成竣工結算之日起30天/貨物驗收合格且質保期滿之日止]；若因甲方原因導致履約或結算延遲的，保函有效期自動順延至相關事項完成后30天，無需乙方另行申請。
3. 保函金額按以下節點遞減：（1）[節點1，如主體結構封頂]完成后，遞減至XX%；（2）[節點2，如竣工驗收合格]完成后，遞減至XX%；（3）[節點3，如質保期滿]后，保函自動失效。
4. 出現以下情形之一的，甲方有權向擔保機構索賠：
（1）乙方未按合同約定的[履約期限]完成履約義務，逾期超過XX天且未取得甲方書面同意延期的；
（2）乙方提供的[工程/貨物/服務]不符合合同約定標準，經甲方通知后XX天內未完成整改的；
（3）乙方擅自解除合同、轉包或違法分包本合同項下義務的；
（4）其他符合合同約定的違約情形。
5. 甲方索賠時，應向擔保機構提交以下文件：（1）書面索賠通知書（載明索賠金額、違約事實及依據）；（2）履約保函原件；（3）證明乙方違約的初步證據（包括但不限于違約通知、檢測報告、監理意見等）。擔保機構收到符合要求的索賠文件后，應在7個工作日內完成賠付，賠付金額不超過當期保函有效金額。
6. 保函失效后，甲方應在7個工作日內將保函原件退還乙方或出具《保函失效確認書》；逾期未退還或出具的，應自逾期之日起按LPR利率向乙方支付資金占用費。
7. 乙方提交的保函不符合本合同約定的（包括但不限于機構資質不足、格式不符、金額或有效期不足），視為乙方違約，甲方有權順延付款期限或解除合同，并要求乙方承擔違約責任。
總結
履約保函在合同中的約定需圍繞“明確性、可操作性、風險平衡”三大核心，重點關注保函類型、金額、有效期、索賠條件、賠付流程等關鍵要素，結合具體合同場景（工程、采購、服務）設計針對性條款。同時，需依據《民法典》及相關司法解釋確保約定合法有效，避免因條款模糊、缺失導致后續爭議。對于復雜合同（如大額工程合同、長期服務合同），建議在約定前咨詢**律師，結合項目實際風險調整條款細節，**限度保障雙方合法權益。
